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DeFi (Finanza decentralizzata) è un termine usato per coprire vari componenti e attività, inclusi gli scambi di criptovalute decentralizzati o DEX che sono all'avanguardia di DEFI. Il mercato in rapida evoluzione del DEX consente transazioni di criptovaluta peer-to-peer senza la necessità di un intermediario.
DeFi è un sistema mediante il quale i prodotti finanziari diventano disponibili su una rete blockchain decentralizzata pubblica. Ciò li rende aperti a chiunque da utilizzare, piuttosto che passare attraverso intermediari come banche, broker e persino scambi di criptovalute centralizzati.
A differenza delle istituzioni finanziarie legacy e degli scambi crittografici centralizzati (CEX), il protocollo KYC/AML ( Know Your Customer and Anti-Money Laundering ). Di solito si tratta di un documento d'identità rilasciato dal governo, un numero di previdenza sociale o una prova di indirizzo. Non sono necessari con il protocollo DeFi e sono ben accetti da coloro che sono preoccupati per la loro privacy e che non possono accedere a documenti validi.
Più specificamente, DeFi opera in un ambiente decentralizzato su blockchain pubbliche e senza autorizzazione, consentendo ad acquirenti, venditori, prestatori e mutuatari di interagire peer to peer e utilizzare servizi codificati in protocolli software open source e contratti intelligenti piuttosto che un'azienda o istituto che facilita una transazione.
Storicamente, gli intermediari sono stati l'hub centrale in qualità di agenti e intermediari di fiducia, fornendo liquidità e sicurezza. Nel corso dell'ultimo secolo, i massicci fallimenti di questo sistema, che hanno portato al crollo delle economie e all'inizio di una recessione globale, hanno rivelato un grave difetto nell'architettura. Con la tecnologia emergente, possiamo intravedere una nuova infrastruttura di servizi finanziari.
La finanza decentralizzata utilizza la tecnologia per disintermediare modelli centralizzati e fornisce servizi finanziari su scala globale a chiunque, indipendentemente da etnia, età o identità culturale. Offre inoltre agli utenti un maggiore controllo sui propri soldi attraverso portafogli personali e servizi di trading che si rivolgono espressamente all'individuo, non alle istituzioni.
Fonte: https://www.coingecko.com/
Fin dall'inizio di Bitcoin, gli scambi di monete sono stati fondamentali come veicolo per connettere gli acquirenti con i venditori. Questi scambi sono centralizzati e facilitano ogni aspetto del trading digitale. Sulla maggior parte dei CEX, devi depositare fiat o criptovaluta in un portafoglio crittografico in borsa prima di effettuare operazioni. Nel mondo delle risorse digitali, questo si chiama on-ramping (al contrario di off-ramping, quando ritiri e converti la tua criptovaluta in fiat).
Sebbene tu possa trasferire la tua criptovaluta su un portafoglio di criptovalute esterno (portafoglio non custodito), molti utenti lo lasciano nel loro portafoglio di custodia gestito dall'exchange, quindi essenzialmente rinunci al controllo della tua criptovaluta. Non possiedi le chiavi private dei tuoi fondi, il che significa che chiedi allo scambio di firmare una transazione per tuo conto quando ritiri. Devi fidarti dello scambio con i tuoi soldi.
In particolare, a settembre 2020, gli scambi centralizzati hanno rappresentato circa il 95% del volume di scambi di criptovalute. I CEX funzionano come intermediari di fiducia nelle negoziazioni e spesso fungono da custodi conservando e proteggendo le tue chiavi private e quindi i tuoi fondi. Insieme al costo della tua indipendenza, gli scambi centralizzati hanno le loro sfide.
Risiedono in specifiche località geografiche e sono soggetti a normative rigorose. Un esempio recente di ciò è Binance, a cui è stato vietato di intraprendere qualsiasi attività regolamentata nel Regno Unito. Qualsiasi scambio centralizzato può porre limiti e restrizioni alle azioni dei suoi clienti e alcuni sono stati bersaglio di aggressori, hack e frodi. Nel complesso, sono probabilmente colli di bottiglia centralizzati che contrastano con l'etica aperta e decentralizzata della criptovaluta.
Le entità centralizzate hanno dominato il campo degli scambi di criptovalute e sono ora più che mai su richiesta delle autorità di regolamentazione. Sai, quelli da cui stiamo cercando di separarci. Ma con la continua evoluzione delle tecnologie, gli scambi decentralizzati stanno emergendo come alternativa.
Fonte: https://www.coingecko.com/
Le piattaforme DEX utilizzano un approccio diverso quando facilitano l'acquisto e la vendita di criptovalute. Senza un'organizzazione intermediaria per cancellare le transazioni, i DEX sfruttano la funzionalità dei contratti intelligenti auto-eseguiti . Il loro backend esiste su una blockchain e, poiché i DEX non sono di custodia, nessuna entità si prende la custodia dei tuoi fondi o il controllo delle tue chiavi private.
Poiché i DEX sono senza autorizzazione, nessuno controlla la tua identità. Tutto ciò di cui hai bisogno è un portafoglio di criptovaluta. Tuttavia, alcuni DEX sono parzialmente gestiti da un'autorità centrale, quindi ci sono alcuni requisiti legali che devono essere rispettati. In alcuni casi, se il libro degli ordini è centralizzato, l'host deve rimanere conforme.
I DEX sono diventati più importanti oggi, con oltre 85 borse quotate su Coingecko, offrendo vantaggi che incidono sulla custodia delle risorse digitali, sulla diversità, sulla fiducia transazionale, sulla privacy degli investitori e sulle commissioni di negoziazione.
L'attrattiva principale degli scambi di criptovaluta decentralizzati è che non detengono i fondi dei clienti. Essere non detentivi significa anche non rinunciare al controllo delle chiavi private per effettuare transazioni. Hai invece un portafoglio esterno che interagisce con i DEX, dove le negoziazioni si eseguono autonomamente tramite contratti intelligenti.
Attualmente, ci sono oltre 9.000 criptovalute sul mercato. I CEX scelgono le criptovalute che elencano e generalmente elencano solo quelle che soddisfano i requisiti. Si tratta di attività di trading adeguate, prevalenza e standard di sicurezza efficaci per garantire redditività e conformità legale.
Gli Altcoin che non sono quotati su borse centralizzate possono comunque essere scambiati liberamente su DEX, dove le transazioni peer-to-peer possono avvenire senza elevati volumi di scambio. Ciò offre una più ampia opportunità di coinvolgimento nelle risorse digitali e migliora l'inclusione finanziaria.
Sui CEX, ogni transazione è supervisionata e registrata da un'autorità centrale, lo scambio stesso. Attraverso contratti intelligenti, i DEX eseguono operazioni e le registrano sulla blockchain, consentendo transazioni affidabili. Ciò significa che il sistema è gestito in modo autonomo dall'architettura tecnica sottostante e dal meccanismo di consenso del protocollo blockchain.
Gli scambi decentralizzati sono distribuiti su una vasta rete di computer e governati dai loro stakeholder. Chiunque può diventare uno stakeholder in un crypto DEX, condividere la sua evoluzione e beneficiare finanziariamente della sua crescita. Ci sono numerosi elementi alla base della natura affidabile delle reti blockchain, tra cui immutabilità, decentralizzazione, trasparenza, resistenza alla censura e neutralità.
Gli investitori e i trader che utilizzano scambi decentralizzati non hanno bisogno di rivelare le loro chiavi private perché i portafogli sono detenuti esternamente e il DEX non è responsabile per i fondi. Per lo stesso motivo, gli utenti in genere non sono tenuti a completare le procedure KYC e AML quando utilizzano DEX.
Gli scambi decentralizzati non hanno intermediari e funzionano attraverso l'uso di contratti intelligenti auto-eseguiti. Pertanto, i DEX come Uniswap applicano una commissione inferiore di circa lo 0,3%. Sebbene queste tariffe fluttuino in risposta all'utilizzo della rete, rimangono molto inferiori ai costi sostenuti per le alternative centralizzate.
Negli ultimi anni, sono emersi molti scambi decentralizzati e hanno incontrato alcuni ostacoli, tra cui scalabilità, velocità effettiva, liquidità e usabilità limitate. Tuttavia, DeFi e DEX sono ancora nelle fasi iniziali con l'innovazione continua nella tecnologia, iterando sui precedenti tentativi di semplificare l'esperienza dell'utente.
I DEX basati su Ethereum hanno visto un crescente slancio e l'adozione da parte degli utenti. Nuove combinazioni di tecnologie all'avanguardia stanno aiutando le blockchain di ultima generazione a superare le carenze percepite delle implementazioni precedenti. La blockchain di terza generazione di Cardano, la piattaforma DeFi e la tecnologia Hydra affronteranno gli ostacoli sopra menzionati.
Il punto centrale della finanza decentralizzata è costruire servizi finanziari separati dal tradizionale sistema finanziario e politico.
È interessante notare che Cointelegraph ha recentemente riferito che la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti è molto desiderosa di capire cosa sta succedendo nel panorama delle risorse digitali basate sui contratti intelligenti e della DeFi. Hester Peirce, commissario della SEC, ha messo in guardia dal dilagante "centralizzazione ombra" all'interno del settore della finanza decentralizzata (DeFi).
Soprannominata la cripto mamma, Pierce crede che i fondatori di DeFi debbano garantire il completo decentramento dal lancio per aggirare la regolamentazione finanziaria.
"Se vuoi essere decentralizzato, devi davvero essere decentralizzato, e questo ti metterà in una categoria diversa dal punto di vista dei regolatori perché non è qualcosa di cui abbiamo avuto a che fare prima".
DeFi ridurrà al minimo il potere delle grandi organizzazioni centralizzate e lo metterà nelle mani della comunità e degli individui open source. Consente un sistema finanziario più aperto che prevenga la censura e la discriminazione in tutto il mondo.
Le centrali decentrate sono una soluzione e una valida alternativa alle entità centralizzate. Attraverso contratti intelligenti on-chain, i DEX forniscono un metodo affidabile per connettere acquirenti e venditori e offrono nuovi precedenti di coinvolgimento e governance equa per le parti interessate.
Non sono necessarie banche o scambi aziendali. Mentre un consiglio di amministrazione gestisce le banche, i DEX sono gestiti dagli stessi "clienti". Con uno slancio crescente, assisteremo a un aumento dell'innovazione tecnologica in tutto il settore. L' evoluzione della tecnologia sfiderà lo status quo e si allineerà pesantemente con l'ethos dell'autosovranità.
